Unité de compte est un terme qui gagne chaque jour de la place dans le monde de la finance. Ce mot est devenu un joker pour les compagnies d’assurance. Grâce à ce produit financier, elles ont pu entrer sur des bases solides pour concurrencer pleinement les fonds d’investissement. En effet, l’unité de compte leur permet d’offrir des rendements attractifs à leurs clients.
Que signifie l’unité de compte ?
Il est probable qu’à ce terme, vous ne trouverez aucune relation avec les compagnies d’assurance, l’assurance-vie ou tout type d’investissement. Cependant, si on l’applique au monde financier, spécifiquement lié à l’assurance-vie, vous constatez que sa signification varie considérablement jusqu’à « Fonds d’assurance diversifié » ou « assurance dans laquelle le preneur d’assurance assume le risque d’investissement ».
Unité de compte : qu’est-ce que c’est vraiment et comment investir avec son assurance-vie ?
L’unité de compte est une assurance-vie. Une partie de la contribution économique destinée à couvrir ses frais est utilisée pour l’investir dans un panier d’épargne de fonds d’investissement choisi par le preneur d’assurance. C’est-à-dire que lorsque vous souscrivez votre assurance-vie, vous acquérez également les certificats d’investissement de votre choix.
N’oubliez pas que comme tout investissement, l’unité de compte présente également des risques liés aux différents marchés sur lesquels il est investi. Il n’y a pas de garantie à 100 % pour le retour sur investissement. Tout dépend du marché sur lequel vous investissez et de la rentabilité qu’il procure, en plus du nombre d’investisseurs présents. Cependant, avec de bons conseils, il représente une très bonne option pour planifier une épargne-investissement à long terme avec votre assurance.
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Comment fonctionne une unité de compte ?
Le fonctionnement de cet outil financier est très similaire à celui utilisé par les banques. L’une de ses caractéristiques est que ses opérations sont beaucoup plus flexibles et polyvalentes que les autres produits d’investissement et d’épargne dont disposent les banques. Avec cet outil, c’est vous qui décidez dans quel type de fonds vous souhaitez investir. Vous choisissez également le montant et la fréquence de vos cotisations, ainsi que le montant des mouvements et des changements des stratégies entre les paniers d’investissement.
Comme pour tout produit financier, il existe certains avantages et inconvénients pour les utilisateurs qui font appel à une unité de compte.
Avantages :
– Une flexibilité qui vous permet d’apporter les changements nécessaires à votre stratégie d’investissement afin de garantir sa rentabilité.
– Une unité de compte ne nécessite pas d’investissement initial minimum.
– Elle est taxée comme une assurance-vie et non comme un fonds d’investissement.
– Elle bénéficie d’importants crédits d’impôt si elle est rachetée en rente viagère.
– Elle ne fait pas partie de la succession en cas de décès.
Inconvénients :
– Le premier inconvénient que nous devons mentionner est l’insécurité. Votre argent n’est pas assuré et personne ne garantit un retour sur investissement.
– Vous ne pouvez participer qu’à des paniers d’investissement prédéfinis qui peuvent ne pas correspondre à votre profil d’investisseur.
À quel type d’épargnants s’adresse une unité de compte ?
Ce produit a été créé pour toute personne désireuse de constituer une épargne à long terme et qui est capable d’assumer les risques de placer son capital dans des paniers d’investissement, des obligations ou des actions et souhaitant investir dans un produit diversifié. Mais gardez toujours à l’esprit que le rendement de vos investissements et la sécurité de votre capital dépendent de votre choix.
Il serait souhaitable que ces produits (les unités de compte) soient achetés par des épargnants ayant une certaine expérience dans l’investissement. Cependant, cette recommandation n’exclut pas les épargnants qui, bien qu’inexpérimentés, ont une vision d’avenir et sont capables de planifier une épargne à long terme. Quoi qu’il en soit, n’oubliez pas qu’il ne s’agit pas d’un investissement avec assurance, c’est une assurance qui vous permet d’investir.